Retraite infirmière libérale : bien anticiper pour mieux vivre demain
En tant qu’infirmière libérale, vous êtes votre propre sécurité. Et cela vaut aussi pour votre avenir. La retraite des IDEL repose en grande partie sur le régime obligatoire CARPIMKO, souvent insuffisant pour maintenir votre niveau de vie.
Anticiper tôt, comprendre vos droits et choisir les bons outils d’épargne est la clé pour éviter les mauvaises surprises et préparer un revenu complémentaire fiable et durable.
Comment fonctionne la retraite d’une infirmière libérale ?
Le régime obligatoire de retraite CARPIMKO
Vous cotisez à la CARPIMKO (régime de base + complémentaire), selon un système de points convertis en pension. Si cette base est incontournable, elle couvre souvent moins de 50 % de vos revenus d’activité : une lacune à compenser.
À titre indicatif, une infirmière libérale qui gagne 3 000 € nets mensuels durant sa carrière percevra environ 1 000 à 1 300 € nets par mois à la retraite si elle ne met rien en place en plus de la CARPIMKO.
Pour comprendre mieux le fonctionnement de la Carpimko, lisez notre page sur la retraite du paramédical expliquée
Âge légal & calcul de la pension
L’âge légal est de 62 ans, mais le taux plein requiert 172 trimestres cotisés ou un départ à 67 ans. Chaque année travaillée au-delà permet une surcote, augmentant votre pension. Découvrez comment est calculée votre retraite IDEL : base, complémentaire, rachat de trimestres…Pourquoi anticiper dès maintenant ?
Une pension souvent insuffisante
La pension CARPIMKO reste limitée. Pour maintenir un niveau de vie équivalent à celui de votre activité, une complémentaire retraite pour infirmière libérale est vivement recommandée. À 45 ans, une IDEL sans solution d’épargne complémentaire devra cotiser deux fois plus chaque mois qu’une IDEL ayant commencé à 30 ans pour obtenir la même rente.
Étaler l’effort d’épargne dans le temps
Commencer tôt à cotiser via des dispositifs comme le PER ou le contrat retraite Loi Madelin vous permet de lisser l’investissement et de maximiser vos avantages fiscaux.
Quelles solutions pour compléter votre pension ?
Contrat retraite Loi Madelin : contrat dédié aux indépendants
Le contrat retraite Madelin offre une déduction fiscale des cotisations et garantit une rente viagère à vie. Il peut aussi intégrer une réversibilité au conjoint et des options d’indexation.
| Critère | PER | Madelin |
|---|---|---|
| Sortie à la retraite | Capital ou rente | Rente uniquement |
| Fiscalité à l’entrée | Déductible (plafond élevé) | Déductible (plafond élevé) |
| Souplesse | Plus souple | Plus rigide |
| Contrats anciens | Encore actifs | Plus proposés aujourd’hui |
PER individuel pour infirmière libérale
Ce plan vous permet de verser à votre rythme. Vos cotisations sont déductibles et à la retraite, vous choisissez une sortie en rente ou capital, selon vos besoins.
Et quand la retraite approche : comment bien s’y préparer ?
La liquidation des droits, le choix entre rente ou capital, les délais à respecter, les formulaires à transmettre… La dernière ligne droite avant la retraite peut être source de stress.
