Carpimko : la retraite du paramédical expliquée
En tant qu’infirmière libérale, vous êtes affiliée à la CARPIMKO, la caisse de retraite dédiée aux professions paramédicales. Elle regroupe plusieurs régimes – base, complémentaire, et ASV pour les conventionnées – qui déterminent votre pension future.
Mais attention : seule, la retraite CARPIMKO suffit rarement à maintenir votre niveau de vie. Voici ce que vous devez savoir pour anticiper sereinement.
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Comment fonctionne la retraite de base paramédicale ?
La retraite de base est gérée par la CNAVPL via la Caisse de Retraite Caprimko. Elle repose sur un système mixte :
- Validation de trimestres (jusqu’à 4 par an) selon les revenus :
- 8,23 % sur la tranche jusqu’à 1 Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (47 100 € en 2025)
- 1,87 % sur la tranche entre 1 et 5 PASS
- Attribution de points selon le montant cotisé :
- Tranche 1 : maximum 525 points
- Tranche 2 : 1 point par 8 227 € de revenu
Montant de la pension = nombre de points × valeur du point × taux de liquidation, ajusté en fonction de trimestres acquis ou manquants (décote ou surcote).
Exemple : Une IDEL ayant perçu 35 000 € sur l’année 2024 cotisera environ 2 880 € pour le régime de base, ce qui lui permettra de valider 4 trimestres et d’obtenir près de 450 points de retraite.<
Retraite complémentaire obligatoire
En complément de la base, la partie complémentaire de la Caisse de Retraite Caprimko fonctionne aussi par points :
- Cotisation forfaitaire (environ 1 944 € en 2025) → obtention de 8 points
- Part proportionnelle : 3 % des revenus entre 25 246 € et 237 179 €, soit jusqu’à 22 points supplémentaires .
- La formule est : points × valeur du point (≈ 20–21 €) × taux de liquidation (80 à 100 %).
La retraite complémentaire représente une grande part de votre future pension. Ne pas suivre ses points ou mal cotiser peut avoir un impact réel sur vos revenus futurs.
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Régime ASV pour les conventionnés
Pour les infirmières conventionnées, un régime supplémentaire existe :
- Cotisation forfaitaire + proportionnelle, prise en charge partiellement par la CPAM
- Attribution de points ASV (24,5 points forfait + variable)
- Pension de réversion au conjoint survivant : environ 60 % complémentaire / 50 % ASV
Trimestres, décote, surcote et rachat
Ce que vous devez savoir :
- L’âge légal pour partir à la retraite est compris entre 62 et 64 ans, selon votre année de naissance.
- Pour bénéficier de la retraite à taux plein, il faut avoir validé entre 165 et 172 trimestres (en fonction de votre génération) ou attendre 65 à 67 ans.
Si vous partez sans tous vos trimestres :
- Votre pension subira une décote : environ –1,25 % par trimestre manquant.
- Cette réduction peut aller jusqu’à 20 % ou plus si vous partez trop tôt.
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Si vous partez plus tard :
- Vous bénéficiez d’une surcote : +1,25 % par trimestre travaillé au-delà du taux plein (jusqu’à +20 % max).
Vous pouvez aussi racheter des trimestres :
- Pour vos années d’études supérieures
- Ou pour des années incomplètes (avec peu de revenus)
- Cela permet de réduire la décote et augmenter votre future pension
Les prestations invalidité & décès
La Caisse de Retraite Caprimko assure également une prévoyance :
- Invalidité : rente dès 66 % d’incapacité, jusqu’à 20 160 €/an, avec majorations
Peu d’IDEL savent que la CARPIMKO prévoit une indemnisation en cas d’invalidité. Mais elle est rarement suffisante seule.
Décès :
- capital décès selon situation familiale (jusqu’à 54 432 €)
- rente de survie pour le conjoint
- rente éducation pour enfants
Compléter la prévoyance CARPIMKO avec un contrat adapté aux IDEL
Optimiser sa retraite paramédicale
- Consulter son relevé de carrière régulièrement pour vérifier les trimestres et points
- Racheter des trimestres pour réduire la décote
- Poursuivre l’activité au-delà du taux plein pour bénéficier de la surcote ou cumul emploi‑retraite
- Majoration pour enfants (+10% si 3 enfants)
- Tirer parti du PER individuel pour renforcer sa complémentaire retraite (pour ancien contrat Madelin ou PER individuel)
Pourquoi se faire accompagner par CAP MÉDICAL dans votre parcours retraite
Spécialiste de la protection sociale des professions libérales de santé, CAP MÉDICAL vous accompagne pour mieux comprendre vos droits à la retraite Carpimko. Grâce à notre expertise, nous vous aidons à optimiser vos cotisations, simuler votre pension future et envisager les meilleures options de retraite complémentaire (PER, assurance vie, rachat de trimestres). Notre équipe vous guide avec clarté et objectivité, quel que soit votre profil : infirmière libérale installée, remplaçante ou en fin de carrière.
En 15 à 20 min par téléphone, un conseiller CAP MÉDICAL analyse votre situation et vous propose les meilleures solutions pour renforcer votre retraite CARPIMKO.